Совокупный доход за 2010 год вырос в 5.3 раза и составил 206.6 млрд. руб. в сравнении с 38.9 млрд. руб. за 2009 год.

Операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля за 2010 год составили 666.6 млрд. руб. в сравнении с 648.1 млрд. руб. за 2009 год; рост составил 2.9%.

Рентабельность собственных средств составила 20.6% по сравнению с 3.2% за 2009 год.

Отношение операционных расходов к операционным доходам продолжает оставаться на комфортном уровне: 42.4% в сравнении с 35.4% за прошлый год.

Расходы на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля снизились на 60.5% с 388.9 млрд. руб. за 2009 год до 153.8 млрд. руб. за 2010 год.

Коэффициент достаточности основного капитала группы в соответствии с Базельским соглашением (Basel 1) составил 11.9%, коэффициент достаточности общего капитала составил 16.8% по состоянию на 31 декабря 2010 года, что значительно превышает установленный минимальный уровень в 8%. Коэффициент достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России (Н1) составил 17.7%.

За 2010 год процентные доходы сократились на 2.4% в сравнении с аналогичным показателем прошого года, составив 795.6 млрд. руб. Данное снижение обусловлено общим снижением процентных ставок по кредитам на рынке, наблюдавшимся в течение года, а также высокой конкуренцией в сфере привлечения качественных заемщиков. В то же время средняя доходность кредитного портфеля выросла в четвертом квартале вследствие активизации работы по сбору ранее недоплаченных процентов по кредитам юридическим лицам.

Процентные расходы сократились на 4.0% до 299.8 млрд. руб. по сравнению с аналогичным показателем прошлого года в результате снижения стоимости привлечения средств как физических лиц, так и корпоративных клиентов, отражая общее понижение процентных ставок на рынке. Чистые процентные доходы за 2010 год сократились на 1.4% в сравнении 2009 годом. При этом, в четвертом квартале 2010 года произошло существенное увеличение процентной маржи. Так, за четвертый квартал процентная маржа составила 6.7% в сравнении с 6.1% за третий квартал 2010 года. Рост процентной маржи главным образом был продиктован общим снижением стоимости заемных средств в четвертом квартале 2010 года на 0.4 п.п. на фоне роста доходности кредитов юридическим лицам на 0.3 п.п. Чистые процентные доходы в четвертом квартале показали рост на 15.6% в сравнении с предшествующим кварталом, составив 135.1 млрд. руб. за четвертый квартал 2010 года.

Комиссионные доходы группы за 2010 год достигли 130.9 млрд. руб., продемонстрировав рост на 23.8% в сравнении с аналогичным показателем прошлого периода. Рост комиссионных доходов наблюдался почти по всем видам комиссионных операций, но крупнейшим источником комиссионных доходов продолжают оставаться расчетно-кассовые операции с клиентами.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, включая торговые доходы и доходы от переоценки, снизились на 34.2% за 2010 год, составив 24.0 млрд. руб. Помимо эффекта на чистую прибыль, положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 31.3 млрд. руб. была отражена в составе прочих компонентов совокупного дохода.

В результате, операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля за 2010 год выросли на 2.9% в сравнении с предыдущим периодом.

Операционные расходы группы выросли на 23.2% в сравнении с 2009 годом. Основным компонентом операционных расходов являются расходы на персонал, которые увеличились на 24.0% вследствие плановой реализации программы по приведению зарплат сотрудников в соответствие с рыночным уровнем. Рост прочих операционных расходов обусловлен расходами на различные инфраструктурные проекты, связанные с реализацией стратегии развития "Сбербанка", а также расширением бизнеса группы.

Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2010 год снизились на 60.5% по сравнению с 2009 годом и составили 153.8 млрд. руб. Сокращение расходов на резервирование обусловлено снижением темпов роста проблемной задолженности на фоне восстановления российской экономики, а также активной работой группы по стабилизации качества кредитного портфеля.

За 2010 год группа получила чистую прибыль в размере 181.6 млрд. руб. против 24.4 млрд. руб. за 2009 год. Прибыль на обыкновенную акцию составила 8.42 руб. в сравнении с 1.10 руб. за прошлый год.

Активы группы по состоянию на 31 декабря 2010 года составили 8,628.5 млрд. руб., показав рост в 21.4% за отчетный период. Основными источниками роста активов стали увеличение кредитного портфеля группы и рост вложений в ценные бумаги.

За 2010 год кредитный портфель после вычета резерва под обесценение увеличился на 12.9%. Начиная со второго квартала 2010 года наблюдалось увеличение спроса как на коммерческие, так и на розничные кредиты. Так, в четвертом квартале 2010 года кредиты корпоративным клиентам до вычета резерва выросли на 5.9% по сравнению с третьим кварталом и составили 4,872.2 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2010 года. Кредиты физическим лицам выросли на 4.8% за аналогичный период и составили 1,319.7 млрд. руб. При этом с начала 2010 года кредиты корпоративным клиентам до вычета резерва увеличились на 14.2%, а кредиты физическим лицам - на 12.1%.

Резервы под обесценение кредитного портфеля выросли на 21.2% с начала года и достигли уровня в 702.5 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2010 года. Отношение резервов под обесценение кредитного портфеля к совокупному кредитному портфелю составило 11.3% в сравнении с 10.7% на начало 2010 года.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле составила 7.3% по состоянию на 31 декабря 2010 года, при этом в четвертом квартале 2010 года произошло снижение доли на 1.3 п.п. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам составило 1.6.

Портфель ценных бумаг увеличился на 71.4% за 2010 год до уровня 1,823.6 млрд. руб. Основным источником роста стало увеличение вложений в облигации Банка России и ОФЗ, доля которых составлила 61.3% от общей величины портфеля ценных бумаг по состоянию на 31 декабря 2010 года. Доля корпоративных облигаций в портфеле ценных бумаг снизилась с 25.4% на начало 2010 года до 19.4% по состоянию на 31 декабря 2010 года. При этом в абсолютном выражении портфель корпоративных облигаций вырос на 30.4% в течение 2010 года, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В 2010 году группа создала портфель инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения, величина которого составила 358.2 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2010 года. Кроме того, в 2010 году группа наращивала портфель корпоративных акций (в основном состоящий из акций российских компаний первого эшелона), который увеличился в 2.8 раза с начала года и составил 115.3 млрд. руб.

Обязательства группы по состоянию на 31 декабря 2010 года составили 7,641.4 млрд. руб., увеличившись на 20.8% в сравнении с началом года. В течение 2010 года структура обязательств не изменилась. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций группы, составляя 4,834.5 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2010 года; рост составил 27.7% по сравнению с началом 2010 года. Отношение кредитов до вычета резервов под обесценение к средствам клиентов составило 0.93 по состоянию на 31 декабря 2010 года и 1.00 по состоянию на начало отчетного года.

Собственные средства группы увеличились на 26.7% за 2010 год и составили 987.2 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2010 года. Показатель достаточности общего капитала, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), составил 16.8% по состоянию на 31 декабря 2010 года, достаточность основного капитала составила 11.9%.
 

Источник материала МФД-Инфоцентр.

Вторник, 22 марта 2011, 10:59